Jak zabezpieczyć swoje sprawy bankowe na wypadek śmierci?
Myślenie o śmierci nigdy nie jest łatwe, ale warto zawczasu zadbać o to, by po naszym odejściu bliscy nie musieli borykać się z problemami formalnymi i finansowymi. Dzięki kilku prostym krokom można zapewnić sobie spokój, a rodzinie – bezpieczeństwo i porządek w sprawach bankowych.
1. Sporządź listę swoich rachunków i zobowiązań
Zrób spis wszystkich kont, lokat, kredytów, kart i polis ubezpieczeniowych. Dla bezpieczeństwa nie zapisuj loginów ani haseł – wystarczy lista nazw banków i numerów rachunków. Taką listę możesz przechowywać w zamkniętej kopercie w domu lub u zaufanego notariusza. Warto ją aktualizować przynajmniej raz w roku.
2. Złóż dyspozycję wkładem na wypadek śmierci
Każdy posiadacz rachunku oszczędnościowego lub lokaty może złożyć w banku tzw. zapis bankowy. Dzięki niemu wskazane osoby (np. małżonek, dzieci, rodzice, rodzeństwo) otrzymają środki po Twojej śmierci – bez oczekiwania na zakończenie postępowania spadkowego. Limit wypłaty wynosi obecnie ok. 175 tys. zł. Dyspozycję można w każdej chwili zmienić lub odwołać.
3. Ustal pełnomocnika do konta
Możesz upoważnić zaufaną osobę do wykonywania wybranych operacji na koncie. Pełnomocnictwo traci ważność po śmierci, ale może ułatwić codzienne sprawy np. w czasie choroby.
4. Wspólne konto z małżonkiem
Jeśli prowadzicie wspólny rachunek, sprawdźcie, jak bank postępuje w razie śmierci jednego z Was. W większości przypadków konto jest przekształcane w indywidualne, ale niektóre banki mogą zablokować środki do czasu zakończenia postępowania spadkowego. Warto zawczasu zapytać o szczegóły.
5. Poinformuj rodzinę, gdzie masz rachunki
Nie przekazuj danych logowania, ale możesz poinformować bliskich, w jakich bankach posiadasz konta. W razie śmierci spadkobiercy mogą uzyskać zbiorczą informację o rachunkach z Centralnej Informacji o Rachunkach Bankowych (CIR) – po przedstawieniu dokumentu potwierdzającego dziedziczenie. Więcej informacji: https://www.kir.pl/nasza-oferta/klient-indywidualny/centrum-wymiany-informacji/centralna-informacja
6. Sprawdź kredyty i ubezpieczenia
Jeśli masz kredyt, dowiedz się, czy jest objęty ubezpieczeniem na wypadek śmierci. Wtedy zobowiązanie może zostać spłacone przez ubezpieczyciela. Warto też poinformować współkredytobiorców o szczegółach umowy.
7. Przygotuj „kopertę bezpieczeństwa”
Można w niej umieścić listę banków, kopie umów, dane kontaktowe do notariusza lub prawnika. Koperta powinna być przechowywana w bezpiecznym miejscu – bez loginów i haseł.
8. Sporządź testament
To najpewniejszy sposób, by wskazać, kto i co po Tobie dziedziczy. Testament notarialny pozwoli uniknąć sporów i przyspieszy procedury spadkowe.
9. Aktualizuj dokumenty
Raz w roku przejrzyj umowy i dyspozycje, usuń nieaktualne dane i złóż nowe, jeśli zmieniasz bank lub rachunek.
10. Co zrobić po śmierci bliskiej osoby?
Bank udzieli informacji o rachunkach i zobowiązaniach zmarłego wyłącznie osobom, które przedstawią tytuł prawny do spadku – akt notarialny lub postanowienie sądu. Środki bez zapisu bankowego wchodzą do masy spadkowej. Bank może natomiast wypłacić środki na pokrycie kosztów pogrzebu lub zwrócić nienależne świadczenia z ZUS/KRUS.
Podsumowanie
Zabezpieczenie swoich spraw bankowych to wyraz odpowiedzialności i troski o najbliższych. Wystarczy kilka kroków, aby zapewnić im spokój i bezpieczeństwo finansowe:
• złóż dyspozycję na wypadek śmierci,
• poinformuj rodzinę, gdzie masz rachunki,
• nie udostępniaj loginów ani haseł,
• upewnij się, że kredyty są ubezpieczone,
• przechowuj dokumenty w bezpiecznym miejscu,
• regularnie aktualizuj informacje.
Dbając o porządek w finansach, chronisz swoich bliskich i pomagasz im spokojnie przejść przez trudny czas.
Źródło: https://zbp.pl/Aktualnosci/Wydarzenia/Sprawy-bankowe-na-wypadek-smierci